Această măsură este menită să protejeze consumatorii de dobânzile excesive și de practicile abuzive ale instituțiilor financiare, asigurând astfel un echilibru contractual și integritatea pieței financiar-bancare interne.

Adoptarea legii și contestarea ei la CCR

Legea a fost adoptată de Camera Deputaților pe 26 martie, aceasta fiind camera decizională în acest proces. Totuși, actul normativ a fost contestat la Curtea Constituțională a României (CCR) de către deputați aparținând Grupului parlamentar al Uniunii Salvați România (USR) și de deputați neafiliați. Aceștia au invocat neconstituționalitatea unor prevederi ale legii, însă pe 11 iulie, CCR a respins obiecțiile formulate, constatând că legea este constituțională.

Reglementări stricte asupra dobânzilor

Legea introduce măsuri stricte pentru protecția consumatorilor în raporturile lor juridice cu instituțiile financiare nebancare și cu entitățile care desfășoară activități de recuperare de creanțe. Printre principalele prevederi se numără plafonarea DAE la creditele ipotecare pentru investiții imobiliare, care nu poate depăși cu mai mult de 8 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de Banca Națională a României (BNR). În cazul creditelor de consum, DAE nu poate depăși cu mai mult de 27 de puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare a BNR.

Legea prevede și excepții pentru creditele de consum de valoare mică. Astfel, pentru creditele de până la 5.000 de lei, costul total al creditării nu poate depăși 1% pe zi, iar valoarea totală plătibilă de consumator nu poate depăși dublul valorii totale a creditului. În cazul creditelor cu valori între 5.001 și 10.000 de lei, costul total al creditării nu poate depăși 0,8% pe zi, iar pentru cele între 10.001 și 25.000 de lei, plafonul este de 0,6% pe zi. În toate aceste cazuri, valoarea totală plătibilă de consumator nu poate depăși dublul sumei împrumutate.

Protecția consumatorilor și revizuirea contractelor

Dacă DAE sau costul total al creditării depășesc plafoanele stabilite prin lege, consumatorii pot solicita reducerea acestora fie pe cale amiabilă, fie prin intermediul instanțelor sau al unei entități de soluționare alternativă a litigiilor. Cererile de soluționare amiabilă pot fi depuse direct de consumatori sau prin intermediul unei asociații de consumatori.

Legea obligă creditorii să răspundă în termen de 30 de zile la solicitările consumatorilor privind revizuirea contractului, ținând cont de situația financiară a acestora. În cazul refuzului explicit sau al întârzierii răspunsului cu mai mult de 45 de zile, consumatorii pot solicita instanței adaptarea judiciară a contractului. Pe durata procesului, efectele contractului asupra consumatorului sunt suspendate, dacă depășirea plafoanelor este confirmată de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorului (ANPC).

Sancțiuni pentru practici comerciale incorecte

Noua lege stabilește sancțiuni clare pentru practici comerciale incorecte, care includ stipularea și utilizarea dobânzilor excesive, clauze care duc la depășirea plafoanelor maximale de costuri, și dobânzi penalizatoare care depășesc suma acordată cu titlu de împrumut. De asemenea, sunt sancționate și practici precum ascunderea dobânzilor sub alte denumiri de costuri sau utilizarea de comisioane și alte accesorii ale creditului pentru a masca dobânzile excesive.

Actul normativ subliniază că scopul acestei reglementări este de a echilibra prestațiile și de a reduce riscurile asociate cu contractele de credit, aplicându-se inclusiv contractelor aflate în derulare la data intrării în vigoare a legii, care au întârzieri la plată de cel mult 60 de zile.

Impactul legii asupra pieței financiare

Promulgarea acestei legi reprezintă un pas semnificativ în protejarea consumatorilor români de practicile abuzive ale instituțiilor financiare nebancare. Prin stabilirea unor limite clare pentru dobânzile aplicabile și prin introducerea de mecanisme care să permită consumatorilor revizuirea contractelor în cazul depășirii acestor limite, legea contribuie la crearea unui mediu mai echilibrat și mai just în sectorul financiar.

Această reglementare este esențială pentru menținerea încrederii consumatorilor în piața financiară și pentru asigurarea unei competiții loiale între instituțiile financiare. De asemenea, legea ar putea avea un impact pozitiv asupra stabilității financiare generale, prin prevenirea supraîndatorării consumatorilor și a practicilor comerciale incorecte.

În concluzie, promulgarea legii privind protecția consumatorilor este un pas important în asigurarea drepturilor consumatorilor români și în consolidarea unui mediu financiar sănătos și echilibrat. Aceasta oferă instrumente eficiente pentru protejarea consumatorilor împotriva dobânzilor excesive și a practicilor abuzive, contribuind astfel la creșterea transparenței și a echității pe piața financiară din România.

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.