Atunci când un antreprenor își alege banca pe care o dorește partener pe termen lung, cel mai important este pachetul de oferte. Cele mai solide astfel de parteriate sunt atunci când banca parteneră finanțează mai multe proiecte de succes, iar CEC Bank are oferte pentru creditare multiplă, care se potrivește perfect grupurilor de firme, pentru că investițiile se pot face simultan, pe bază de creditare. Iar echipele de specialiști ale băncii lucrează la fiecare proiect împreună cu firma sau grupul de firme, asigurând astfel un sprijin esențial în evitarea blocajelor.

Ofertele de creditare rezistă

Chiar și în situație de criză economică, aceste oferte de creditare rezistă, iar relația dintre companiile creditate și băncile care acordă credite ar trebui să devină chiar mai solidă, pentru a se putea trece peste perioadele nefaste. „Companiile se împart în mai multe categorii care diferențiază obligatoriu și plaja creditelor. Există credite pentru IMM-uri, PFA-uri, firme mari, corporații, grupuri de firme sau firme cu domenii specializate: agricultura, de exemplu. Astfel, pentru fiecare categorie de companie, condițiile de creditare, dobânzile și comisioanele sunt diferite. Un avantaj foarte mare față de creditarea persoanelor fizice este ca toate contractele de creditare adresate companiilor pot fi negociabile, atât la nivel de dobânzi, cât și a condițiilor contractuale. Nu este obligatoriu, dar băncile și societățile de leasing pot fi mai flexibile în privința clauzelor din contract”, explică Nicolae Duță, consultant financiar independent.

Plățile prin Apple Pay, disponibile pentru clienții CEC Bank

Principalele aspecte care trebuie să fie urmarite de un antreprenor, atunci când dorește să contracteze un credit de investiții sunt: dobânda, comisioanele de acordare, comisioanele de gestiune (lunar, de obicei), valuta creditului - ca regulă generală, creditul se contractează în moneda pe care compania o are ca principală sursă de venit, astfel fiind protejată de variațiile valutare. „Contează și istoricul de colaborare. În general, băncile sunt mai flexibile cu clienții vechi. Mai este importantă clauza de rulaj. Sunt bănci care obligă compania să ruleze un anumit procent din cifra de afaceri, altfel dobânda poate crește în cazul nerespectării clauzei. Trebuie, de asemenea, să fie verificate condițiile contractuale: în general, băncile pot avea specializări care facilitează un anume tip de invesții. De exemplu, o bancă poate facilita creditele de investiții pentru medici (BT) pe când un IFN (Agricover) poate facilita un credit pentru investiții în agricultură, etc. Obligatoriu este ca la orice cumparăre de produs sau serviciu, prospectarea de piață să cuprindă cel puțin 3-5 oferte de la diferite instituții de creditare”, mai explică specialistul.

Mai multe oferte, mai mult succes în negociere

Instituțiile bancare pot fi mai sensibile la negociere dacă văd că firma are și alte oferte. Este de luat în calcul și posibilitatea de gaj/ipotecă pentru garanții. „Sunt bănci care acceptă stocurile în procent diferit, ca garanție, de exemplu. Totdată, sunt bănci care evaluează mai relaxat sau mai strict bunurile gajate/ipotecate. Trebuie să fie verificate și condițiile de neplată a ratelor. Sunt bănci care au o atitudine mai relaxată asupra acestui lucru sau chiar față de mărimea companiei și chiar a istoricului bancar, în relația cu societatea. Ca la orice credit, trebuie luată în calcul și posibilitatea unor dificultăți la rambursare, iar aceste lucruri trebuies să fie stabilite la început”, spune consultantul financiar.

Specailiștii spun că raționamentul principal la contractarea unui credit de investiții ar trebui să fie acela că investiția va ajuta să aducă suficient profit, încât să se plătească ratele în condițiile unei creșteri a cifrei de afaceri minime - care ar trebui să fie evidențiată în planul de afaceri al companiei. Bineînțeles că lucrurile stau diferit de la o companie la alta, de la un domeniu de activitate la altul, de la o situație economică la alta, până la nivelul caracterului subiectiv al decidentului din companie, respectiv administratorul și/sau acționarii.

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.