Într-adevăr, sună tentant acele reclame ce promit credite obținute în 24 de ore fără prea multă bătaie de cap, doar cu buletinul și, eventual, cu o declarație de venit. Mai ales în situații de forță majoră, când ai nevoi de bani de la o zi la alta, cum spune Adrian Negrescu. Dai fuga, semnezi în grabă un angajament și pleci cu suma cerută, fericit că-ți poți rezolva problemele. Neglijând însă să parcurgi cu atenție contractul semnat și unde, cu litere mici sunt trecute acele detalii care ar trebui să te pună nu doar pe gânduri, ci și pe fugă. Pentru că dobânzile aplicate sunt uriașe. Iar condițiile extrem de punitive, după cum subliniază în interviu analistul financiar.

Dobânzi de peste 1000% 

”Este o vorbă la români: deschide ochii, ca să nu deschizi punga. Este valabil și în cazul acestor împrumuturi de la IFN-uri care se promovează foarte agresiv în spațiul public și care oferă dobânzi de până la 1000% și chiar mai mult. Când ai nevoie de bani, când ai o înmormântare, când ai o problemă de sănătate și ai nevoie de bani de azi pe mâine, încearcă să împrumuți din orice altă parte decât la IFM-uri, pentru că la multe dintre aceste întreprinderi financiare contractele de împrumut sunt foarte punitive. Adică te poți trezi că plătești suma respectivă de vreo 100 de ori mai mult față de cât ai împrumutat”, a avertizat Adrian Negrescu.

Care este riscul? 

Iar dacă se ajunge în situația în care persoana care a apelat la serviciile IFN-urile nu mai pot restitui creditul luat, ”ratele respective sunt titluri executorii. Ceea ce înseamnă că riști să rămâi fără casă, fără bunuri personale, pentru că se poate întâmpla chiar și la o singură rată. Mare atenție, pentru că legislația în domeniul acesta este extrem de lax, adică este extrem de favorabilă IFN-urilor, mai puțin consumatorilor. Protecția consumatorilor a încercat, în ultimii ani, să controleze și să tragă un semnal de alarmă legat de acest segment, dar îmi este teamă că nu au rezolvat problema și, mai mult decât atât, au dus o mare parte din împrumuturile populației către această zonă de IFN-uri. 

Lipsa de cunoștințe financiare a oamenilor

De ce?  Pentru că băncile și-au restricționat foarte mult condițiile de creditare. Practic, este aproape imposibil să mai iei un credit la bancă în momentul de față, dacă nu ai un salariu de peste 1000 de euro și astfel mulți români au ajuns, din păcate, clienții acestor IFN-uri, care oferă împrumuturi în condiții mult mai ușoare, poate chiar de azi pe mâine cu buletinul, mizând pe lista de cunoștințe financiare a oamenilor și pe dorința lor de a avea bani astăzi pentru problemele pe care le au. 

Se sare prea mult calul, cum spunea Isărescu

Zona de IFN-uri din România este insuficient reglementată. Ar trebui ca Banca Națională, împreună cu celelalte autorități ale statului să intervină și să limiteze, practic, zona de dobânzi la aceste companii. Este absurd ca, în momentul de față, să ai sectorul bancar care este supraimpozitat, avem inclusiv o taxă de 2% pe veniturile băncilor, iar pe zona de IFN-uri să nu se pună nici un fel de restricții legate de aceste câștiguri a acestor companii. Desigur, banii sunt o marfă care se vinde pretutindeni în lumea aceasta. Din păcate însă, la noi, cum spunea guvernatorul Băncii Naționale, Mugur Isărescu, se sare prea mult calul în sectorul IFN-urilor. Este un pericol din punct de vedere al sănătății financiare a populației și cred că este de datoria autorităților să intervină de urgență, mai ales că puterea de cumpărare a populației a scăzut extrem de mult în ultima perioadă și mulți au ajuns, din păcate, dependenți de aceste împrumuturi cu iz cămătăresc. 

Un pericol major pentru sănătatea financiară a oamenilor 

Românii sunt, din păcate tot mai săraci, dacă ne gândim numai la faptul că în ultimii doi ani am avut o inflație cumulată de 30%. Veniturile oamenilor au scăzut cu aproape 40% în marea lor majoritate. În condițiile în care mulți au de plătit rate, leasing-uri, mai sunt și probleme de sănătate, să nu intervii în această piață a împrumuturilor în așa fel încât să oferi un minim de protecție oamenilor vulnerabili și lipsiți de cunoștințe financiare, mie mi se pare că este un pericol major care duce cu gândul la ceea ce s-a întâmplat în anii 1990 cu acel faimos credit cu buletinul, care a sărăcit multe familii din România. 

Criză sistemică în sistemul financiar

Este adevărat, precizează analistul financiar, că nu toate IFN-urile sunt speculative. Există IFN-uri care acționează conform cu legislația europene, există IFN-uri care oferă condiții mai bune de plată, dar există, totodată, și tot mai multe asemenea cooperative de credit, pentru că nu le pot spune altfel, care profită de inocența și de lipsa de cunoștințe a oamenilor, dar și de legislația mult prea permisivă în vederea costurilor de finanțare. Este o problemă majoră și care riscă să se transforme într-o criză sistemică în sistemul financiar, dacă lucrurile vor scăpa de sub control”, a adăugat interlocutorul redacției DCBusiness. 

Oamenii își pot pierde tot

Există un astfel de pericol să scape de sub control? ”Pe măsură ce populația este tot mai săracă, pentru că vedem că inflația o să rămână la un nivel ridicat, pe măsură ce taxele și impozitele vor crește, pe măsură ce accesul la creditele acordate de bănci va fi din ce în ce mai restrictiv, din păcate alternativa oferită oamenilor este acest împrumut de tip IFN, care riscă să se transforme într-o bulă financiară extrem de periculoasă din punctul de vedere al sănătății financiare a populației. Oamenii, repet, își pot pierde casele, puținul acumulat de-a lungul anilor doar prin prisma faptului că au luat un credit ieftin, fără să citească atent ceea ce semnează”. 

Și pentru că am vorbit, la începutul articolului, despre dobânzile uriașe practicate de unele dintre aceste IFN-uri (nu trebuie uitat să, potrivit BNR, în România sunt în jur de 160 de astfel de companii), iată câteva exemple de calcul, luate chiar de pe site-ul respectivelor instituții.

1. Pentru un credit acordat de 2000.00 RON pe o perioada de 16 luni, costul total al creditului este de: 2080 RON, Rata anuala a dobânzii: 120%, iar suma totala de rambursat este de 4080 RON.

2, Pentru un credit acordat de 3000.00 RON pe o perioada de 12 luni, costul total al creditului este de: 2808.00 RON, Rata anuala a dobânzii: 144%, iar suma totală de rambursat este de 5808.00 RON.

3. Pentru un credit acordat de 3000.00 RON pe o perioada de 12 luni, costul total al creditului este de: 2808.00 RON, Rata anuala a dobânzii: 144%, iar suma totala de rambursat este de 5808.00 RON.

4. Pentru un credit în valoare de 1000 de RON, pe 18 săptămâni, suma totală de rambursat este de 1637.86 RON. Rata săptămânală este în valoare de 91 RON și include 2.23 RON comision de analiză dosar. Dobânda anuală efectivă (DAE) este 1794,73% (fixă), dobânda fixă anuală este de 285.64%, iar dobânda aferentă creditului este 437,74% (fixă) în primele 7 săptămâni și 18,07 % (fixă) în următoarele 11 săptămâni. 

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.